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1万块存银行1年后还剩9920块 怎么拯救你的钱
来源:融360   发布时间:2016-03-25 10:21:00 作者:

  从去年下半年以来,我们经常听到负利率相关的消息。那么究竟什么是负利率,对咱们老百姓有啥影响,负利率时代该怎么投资才能不让自己的财富缩水呢?

  融360小编先给大家普及一下负利率概念,负利率分为名义负利率和实际负利率。

  什么是名义负利率 

  名义负利率就是将通常的存款利率改为负值。所谓负利率是指对于银行存放在央行的存款,央行不但不付利息,还要收取一定的费用。事实上,一些国家已经开始实行负利率了,比如丹麦国家银行、欧洲央行、瑞典央行、瑞士国家银行,以及今年1月份宣布实行-0.1%利率的日本央行。

  央行为什么会实行负利率呢?因为央行不希望商业银行把钱存到他那里,因为存在央行的钱是死的,不能参与到经济流通之中。既然钱存在央行不仅没有利息还要倒贴,那么把钱借给别的银行或者拿去放贷,因此实行负利率可以起到流动性的释放效果。

  什么是实际负利率 

  实际负利率,指通货膨胀率(CPI涨幅)高过银行存款利率。这种情形下,如果只把钱存在银行里,会发现财富不但没有增加,反而随着物价的上涨缩水了。自2014年11月22日以来,央行已经进行了六次降息,一年期存款基准利率从3%下降至1.5%,11个月以内存款利率惨遭腰斩。目前我国1年期存款的基准利率为1.5%,而2月CPI涨幅为2.3%,也就是说,你把钱放银行是跑不赢通胀的,只会“越存越少”。

  打个比方说,你存银行1万块钱,一年后你本息收入是10150元,物价若维持2.3%的上涨,那么今天1万元可以买到的商品一年后就需要10230元,你存银行一年净亏80元!一年前的1万元购买力仅相当于一年后的9920元。这直接导致了你的财富缩水,更别提增值了。

  最重要的是,目测这个趋势可能会长期存在。因为全球都在开动印钞机,印钞会导致物价上涨,因为钱贬值了。而同时经济还没有表现出增长的迹象,所以放水有可能还会更厉害,起码不会往回抽水。那么存款利率和通胀的倒挂还会越来越严重,以后的日子也就越来越不好过。

  如今,你不理财,不仅仅是财不理你,而是财离你而去,那么在负利率时代,怎么拯救自己的钱呢?

  1、炒股 

  股市的风云莫测大家已经感受过了,炒股不仅需要掌握一定的专业分析能力,还要花不少时间研究。如果你幻想一夜暴富,想要赚快钱赚大钱,拿着家里的生活费入市,那我劝你还是别炒股了。不然早晚有一天你会知道什么是“多么痛的领悟”。如果炒股的钱是闲钱,同时你也抱着大不了就赔了的心态,那我只能说,你开心就好。

  2、银行定期 

  虽说1万存银行一年净亏80,但是话又说回来,不存的话,一年净亏150。再说国人都偏好存款,即使利率再降还是会有人把钱存银行的。一年的利率是1.5%,那就存2年、3年或者5年的定期,一定会超过2.3%了吧。还有,现在银行的存款利率上限已经取消的,定存的利息多少,完全由银行自己决定。所以存款没必要只盯着大银行,可以挑一些城商行或者中小型银行,这些银行上浮力度相对大些。另外存款也是有技巧的,比如什么金字塔式储蓄法、十二存单法、五张存单法……等等,大家可以学学。

  3、 国债 

  国债的发行主体是国家,被公认为安全等级最高的投资品种,所以安全性上毋庸置疑。此外,虽然央行不断的降息对国债的利率也有影响,但是相对于其他理财产品来看,国债利率下降的幅度不算太大,利率下行中,国债还是挺“抗跌”的。3月10日,2016年首期凭证式国债发行,其中,3年期利率4%,5年期利率4.42%。如果央行还要降息的话,买国债就是提前锁定了相对较高的收益,不失为一种明智的选择。

  这期国债没赶上的不要方,可以关注下一期。

  4、银行理财 

  随着央行连续降息降准,如今年化收益率为5%以上的银行理财产品已经实属少见。目前,银行理财的收益率基本维持在4%—4.5%。然而这还不是底,随着市场流动性的宽松,银行理财的收益仍会继续走低。不过,股份制银行和大型城市商业银行发行的产品,收益相对较高。

  另外融360小编也要提醒大家,不要收益低,就轻信工作人员的推荐去买所谓的高息产品,不然很可能遭遇传说中的飞单哦。

  5、P2P 

  由于自打出现以来,P2P倒闭、跑路的消息就一直不绝于耳,再加上去年网贷行业爆出e租宝这么一颗大雷,让很多人对P2P都心存芥蒂。实际上,P2P本身是好的,只是被一些无良的从业者给玩儿坏了。在众多理财产品中,P2P的收益仍然是亮眼的,目前行业的平均利率大概在8%-12%不等,虽然和前两年15%-18%没法比,但是在资金充裕的情况下,收益下滑也是必然的。

  总之,只要从业者少一些套路,多一些真诚,P2P仍然值得投资,尤其是在监管逐渐明朗的现在。

  6、黄金 

  黄金市场今年的表现非常给力。另外,黄金具有一定的避险价值,可以适当配置一些黄金来降低资产风险。当然,投资黄金不是傻兮兮的像中国大妈那样抢首饰,也不是像某些土豪去买十几条金条。纸黄金、黄金ETF以及创新类行的互联网黄金理财(一种固定收益+浮动收益的产品)或许更好。如果没有时间关注黄金价格,只是想作为“资产配置”的一部分,可以关注黄金定投产品。

  7、互联网宝宝 

  有多少人和融360小编一样,怀念那些余额宝万份收益过1元的日子。是的,以余额宝为代表的互联网宝宝的收益率也在不断下探,目前余额宝的收益率在2.5%左右徘徊,和当初5%的收益率相比下降了很多。相信已经有很多小伙伴已经抛弃余额宝宝,去寻求收益相对更高的其他宝宝了。

  不可否认的是,余额宝们正在沦落为钱包。不过反正横竖都是缩水,与其存利率只有0.35%的活期,不如放到互联网宝宝里,也算不无小补。>>>活期宝申赎0费用 7日年化收益达3-25%。

 
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